Правила комбинированного страхования имущества физических лиц

Преамбула

В соответствии с законодательством Республики Узбекистан и на основании настоящих Правил страхования Страховщик Акционерное общество «APEX INSURANCE», осуществляет страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом и гражданской ответственности за причинение вреда имущества третьих лиц.

Согласие Страхователя заключить договор страхования (страховой полис) на условиях настоящих Правил подтверждается оплатой им страховой премии и получением страхового полиса с приложением настоящих Правил. Настоящие Правила являются неотъемлемой частью страхового полиса.

Договор страхования считается заключенным на условиях, содержащихся в настоящих Правилах в том случае, если в договоре страхования (страховом полисе) прямо указывается на их применение и/или в договоре страхования (страховом полисе) указана ссылка/гиперссылка на Правила, размещенные на официальном сайте Страховщика в сети Интернет.

Страховщик вправе на основании настоящих Правил формировать отдельные программы страхования с использованием отдельных условий страхования, закрепленных в настоящих Правилах, и (или) комбинированием их, с присвоением таким программам страхования маркетинговых названий.

1. Термины и определения

Перечисленные термины и определения, используемые в настоящих Правилах, имеют следующие значения:

Страховой полис — документ, удостоверяющий вступление в силу обязательств Страховщика по выплате страхового возмещения (страховой суммы) согласно условиям настоящих Правил.

Страховой полис в пользу Выгодоприобретателя может быть оформлен без указания имени или наименования Выгодоприобретателя. В этом случае Страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении прав по такому страховому полису необходимо предоставление этого полиса Страховщику.

Страхователь — юридическое лицо любой организационно-правовой формы, индивидуальный предприниматель или дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования (страховой полис) на условиях настоящих Правил.

Выгодоприобретатель:

а) по Секции 1 «Страхование имущества» – лицо, в пользу которого оформлен страховой полис, имеющее имущественный интерес в сохранении застрахованного имущества. Страховой полис, оформленный при отсутствии у Страхователя или Выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, является недействительным в части страхования имущества;

б) по Секции 2 «Страхование гражданской ответственности» – третье лицо, вред имуществу которого причинен в результате эксплуатации имущества на территории страхования. Страховой полис по данной Секции считается оформленным в пользу лиц, которым может быть причинен вред, даже если страховой полис заключен в пользу Страхователя / Выгодоприобретателя, ответственных за причинение вреда, либо в страховом полисе не указано, в чью пользу он оформлен.

Страховой полис в отношении имущества, находящегося в аренде (имущественном найме), может быть оформлен в пользу Арендатора только в случае, если договором аренды (найма) предусмотрена оговорка о передаче риска повреждения и/или уничтожения имущества от Арендодателя к Арендатору. В иных случаях Выгодоприобретателем может быть исключительно Арендодатель.

Застрахованное имущество – жилые помещения, в том числе: жилые (частные) дома и /или квартиры в многоквартирных домах, включающие в себя:

а) конструктивные элементы;

б) домашнее имущество;

в) внутреннюю отделку и инженерное оборудование.

Во всех случаях не подлежат страхованию жилые помещения, находящиеся в ветхом или аварийном состоянии, а также находящиеся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения. Страховой полис, оформленный в отношении такого имущества, считается не вступившим в силу, даже при оплате Страхователем страховой премии.

Жилое помещение – помещение (недвижимое имущество), отвечающее установленным санитарным, противопожарным, техническим требованиям, предназначенное для постоянного проживания граждан. Согласно условиям настоящих Правил, на страхование может быть принято жилое помещение, оформленное в установленном государством порядке (при наличии у Выгодоприобретателя кадастрового паспорта на объект недвижимого имущества).

В рамках настоящих Правил страхование не распространяется на нежилые помещения, предназначенные для торговых, бытовых и иных нужд непромышленного характера.

Конструктивные элементы – элементы, являющиеся неотъемлемой частью территории страхования, а именно:

а) несущие стены;

б) межэтажные перекрытия;

в) фундамент и конструктивные элементы крыши;

г) лестницы, конструкции балконов и лоджий.

Домашнее имущество – домашнее имущество, в сохранении которого имеется имущественный интерес у Страхователя / Выгодоприобретателя, расположенное на территории страхования, которое включает: мебель, бытовую и электронную технику. Данный перечень домашнего имущества является закрытым и расширительному толкованию не подлежит.

Домашнее имущество считается застрахованным только в капитальных (имеющих все несущие конструкции, крышу и стационарно закрытые проемы), запираемых строениях (жилых помещениях).

Внутренняя отделка и инженерное оборудование – внутренняя отделка, выполненная на территории страхования, которая включает:

а) покрытие поверхностей стен, перекрытий, перегородок;

б) покрытие поверхностей пола;

в) покрытие поверхностей потолка;

г) двери (входные и межкомнатные);

д) оконные блоки;

е) инженерные сети и оборудование: оборудование и элементы инженерно-коммуникационных систем, в т.ч. систем отопления, электро-, газо- и водоснабжения, канализации, ливневой канализации, ливнестоков, вентиляции, кондиционирования, слаботочных сетей (пожарная и охранная сигнализации, системы видеонаблюдения, приема и распределения эфирного, кабельного и спутникового телевидения, радиофикации, локально-вычислительные сети и т.п.), оборудование пожаротушения, санитарно-техническое оборудование и т. п.

Пожар – горение в форме открытого пламени или тления, возникшее вне специально предназначенных мест для разведения и поддержания огня или вышедшее за пределы этих мест, способное к самостоятельному распространению и причиняющее материальный ущерб. Действие тепла, возникшее при коротком замыкании в электрическом оборудовании, не рассматривается как пожар, если пламя, произведенное коротким замыканием, далее не распространяется.

Взрыв – стремительно протекающий процесс, сопровождающийся разрушительной работой расширяющихся газов или паров, вызванный освобождением или выделением большого количества энергии в ограниченном объеме за короткий промежуток времени.

Залив - явившийся следствием аварий в системах водоснабжения, отопления, канализации или проникновение воды или других жидкостей на территорию страхования из других помещений.

Стихийные бедствия – события природного происхождения, которые по своей интенсивности, масштабу распространения и продолжительности могут вызвать поражающее воздействие на людей, объекты экономики и окружающую природную среду. Под стихийными бедствиями понимаются опасные метеоролгические, гидрометеорологические и геологические явления, достигшие критериев, утвержденных компетентными органами в соответствии с действующим законодательством Республики Узбекистан. В рамках настоящих Правил, к стихийным бедствиям относятся:

Метеорологические и гидрометеорологические опасные явления:

• сильный ветер со скоростью 15-24 м/с и более; очень сильный шквальный ветер (со скоростью 25 м/с и более) или ураган (со скоростью ветра 33 м/с и более);

• пыльные или песчаные бури (со скоростью ветра 15 м/с и более) с переносом большого количества пыли и песка, вызывающих ухудшение метеорологической видимости до 500 метров и менее;

• удар молнии, выпадение крупного града (диаметром градин 15 мм и более);

• выпадение сильных дождей (интенсивностью 30 мм и более за 12 часов и менее) или сильных ливней (интенсивностью 15 мм и более за 1 час и менее); выпадение сильных продолжительных дождей (с количеством осадков 60 мм и более за 48 часов и менее или 100 мм и более за период времени более 48 часов), вызвавших паводки, затопления, подтопления;

• сильный снегопад (интенсивностью 20 мм и более за 12 часов и менее), сильная метель (продолжительностью 12 часов и более), сопровождаемые сильным ветром (15 м/сек и более);

• наводнение вследствие обильного и сосредоточенного притока воды; селевой поток; сильное подтопление при уровне грунтовых вод 0-0,3 м.

Опасные геологические явления: землетрясение; сход оползня; обвал.

Данный перечень стихийных бедствий является закрытым и расширительному толкованию не подлежит.

Наезд транспортных средств – это повреждение или уничтожение застрахованного имущества в результате непосредственного механического воздействия на него передвигающихся по рельсам или безрельсовых наземных машин, механизмов, транспортных средств и т.д.

Неправомерные действия третьих лиц – противоправные виновные действия третьих лиц, ставшие непосредственной причиной утраты (гибели), повреждения застрахованного имущества, за которые законодательством предусмотрена уголовная, административная или гражданская ответственность. Под данным риском понимается:

• хищение имущества путем кражи со взломом (когда имеются следы проникновения в закрытое помещение и/или следы ухода из указанного помещения), грабежа, разбоя;

• уничтожение/повреждение застрахованного имущества в результате умышленных действий: поджога, подрыва, хулиганства, вандализма.

Гражданская ответственность Страхователя за причинение вреда третьим лицам – наступление гражданской ответственности Страхователя за причинение вреда имуществу третьих лиц при эксплуатации застрахованного имущества в период действия страхового полиса.

Факт наступления гражданской ответственности Страхователя за причинение вреда третьим лицам при наступлении страхового случая, в принадлежащих Страхователю жилом доме или квартире на праве собственности или ином законном основании, может быть признан Страховщиком в порядке досудебного урегулирования по соглашению сторон на основании претензии потерпевшего лица, документов, полученных от компетентных органов, подтверждающих наступление страхового случая, и/или на основании решения судебных органов.

Третьи лица – физические и юридические лица, имуществу которых причинен вред в результате наступления события, предусмотренного настоящими Правилами (по Секции 2 «Страхование гражданской ответственности»).

Страховая сумма — денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется произвести страховую выплату при наступлении страхового случая в течение периода страхования. По каждой Секции устанавливается своя страховая сумма.

Страховое возмещение — денежная компенсация, выплачиваемая Выгодоприобретателю при наступлении страхового случая для покрытия ущерба по Секции 1 «Страхование имущества» и/или Секции 2 «Страхование гражданской ответственности».

Лимит возмещения — максимальный размер страхового возмещения, установленный в процентном отношении к страховой сумме, выплачиваемый Страховщиком по одному страховому случаю по Секции 1 «Страхование имущества».

Программа страхования – условия страхования, сформированные Страховщиком на основании настоящих Правил, включающие в себя перечень страховых рисков, размер страховых сумм и страховых премий.

Территория страхования — место нахождения (точный адрес) застрахованного имущества, указанное в страховом полисе.

Безусловная франшиза — часть убытков, вычитаемая из суммы возмещения Страховщиком.

Все вышеуказанные термины и определения имеют то значение, которое определено для них в настоящих Правилах. При отсутствии значения к термину и определению в настоящих Правилах, их значение определяется в соответствии с нормативно-правовыми актами Республики Узбекистан.

2. Объект страхования и страховой случай

2.1

Объектом страхования по страховому полису, оформленному на условиях настоящих Правил, являются не противоречащие законодательству Республики Узбекистан имущественные интересы Страхователя, связанные:

а) по Секции 1 «Страхование имущества» – с риском утраты, гибели или повреждения застрахованного имущества;

б) по Секции 2 «Страхование гражданской ответственности» – с риском наступления гражданской ответственности за причинение вреда имуществу третьих лиц.

• Страховой случай – совершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения Выгодоприобретателю.

• По Секции 1 «Страхование имущества» страховым случаем является гибель или утрата либо повреждение застрахованного имущества, явившихся прямым следствием наступления следующих событий: пожар, взрыв, залив, стихийные бедствия, наезд транспортных средств, неправомерные действия третьих лиц.

• По Секции 2 «Страхование гражданской ответственности» страховым случаем является наступление гражданской ответственности Страхователя за причинение вреда имуществу третьих лиц.

3. Исключения

3.1

Не является страховым случаем и не подлежит возмещению ущерб (убыток), наступивший в результате следующих действий или бездействий Страхователя или Выгодоприобретателя, проживающих с ними лиц, а также лицом, во владении и пользовании которого с ведома Страхователя, Выгодоприобретателя находится застрахованное имущество, которые сознательно ведут к наступлению страхового события:

• умышленные действия Страхователя, а также лиц, действовавших хотя и от собственного имени, но с ведома и в интересах Страхователя, направленных на наступление страхового случая, за исключением действий, связанных с выполнением ими своего гражданского долга или защиты жизни, здоровья, чести и достоинства Страхователя или третьих лиц.

Страхователь признается действующим умышленно, если он осознавал опасность своих действий (бездействия), предвидел возможность наступления события, могущего стать страховым случаем, и сознательно допускал наступление такого события либо относился к этому безразлично;

• сообщение Страхователем заведомо ложных сведений об объекте страхования, причинах и размере убытка, а также, предоставление фальсифицированных документов в подтверждение обстоятельств события, либо размера убытка;

• действия в состоянии токсического, наркотического или алкогольного опьянения Страхователя;

• обвал (обрушение) здания или сооружения (конструктивных элементов зданий или сооружений) вследствие скрытого гниения, скрытого ущерба, причиненного насекомыми или паразитами, или иных процессов, произошедших в результате протекания длительных естественных процессов внутри конструктивных элементов застрахованного имущества, вызванных воздействиями факторов окружающей среды, а также, если обвал не явился следствием страхового случая по настоящим Правилам;

• постепенное разрушение, включая износ, эрозию, коррозию, ржавчину, экстремальные изменения температуры и влажности, насекомых и бактерии, ферментацию, самовозгорание, брожения, гниения, испарения, изменения запаха, цвета, текстуры или покрытия, веса, усадки, усушки, растяжки, утечки, нагревание и высыхание или других естественных свойств;

• ущерб, причиненный в результате проникновения в застрахованное помещение жидкостей, в том числе дождя, снега, града и грязи через незакрытые окна, двери, а также отверстия, сделанные преднамеренно или возникшие вследствие ветхости или дефектов конструкции зданий, строений и сооружений, в том числе из-за дефектов гидроизоляции крыш и межпанельных/ блочных швов;

• воздействие дождя, снега или иных осадков, изменения температур, влажности или иных природных факторов, характерных для обычных в данной местности климатических и погодных условий и не попадающих под критерии опасных метеореологических и гидрометеорологических явлений;

• эксплуатация аварийных и ветхих водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем, нарушение или несоблюдение нормативных сроков эксплуатации этих систем, а также в случае, если Страхователь не обеспечил надлежащую эксплуатацию водопроводных, канализационных и отопительных систем на территории страхования, их своевременное обслуживание и ремонт;

• повреждения водой или другими жидкостями из временных (нестационарных или самостоятельно проложенных) трубопроводов, незакрытых кранов, вентилей, сливных отверстий различных емкостей и/или переполнения последних. Данное исключение не касается случаев, когда оно явилось следствием аварийного разрыва труб;

• ущерб, возникший вследствие нарушения или несоблюдения требований действующего законодательства Республики Узбекистан в области правил противопожарной безопасности;

• обработка застрахованного предмета огнем, теплом или иного термического воздействия на застрахованное имущество с целью его переработки или в иных целях (например, для сушки, варки, глажения, копчения, жарки, горячей обработки или плавления металлов и т.д.);

• эксплуатация электропроводов и кабелей проводки с поврежденной изоляцией, самодельных и/или нестандартных электроприборов, некалиброванных плавких вставок или других самодельных аппаратов защиты от перегрузки и короткого замыкания, а также воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания, резкого изменения силы тока или напряжения в сети, воздействия индуктированных токов и т.п.;

• события, произошедшие в ходе проведения строительных или монтажных работ, включающих внутренние ремонтно-отделочные работы, работы по сносу, реконструкции, переоборудованию застрахованного недвижимого имущества, капитальному ремонту, демонтированию/монтажу застрахованного имущества;

• оползни, оседания или иные движения грунта, вызванные проведением взрывных работ, выемкой грунта из котлованов или карьеров, засыпкой пустот или проведением земленасыпных работ, а также добычей или разработкой месторождений твердых, жидких или газообразных полезных ископаемых;

• удары и столкновения, причиной которых явились транспортные средства, принадлежащие Страхователю;

• самовольное внесение изменений в конструкции, влияющие на сейсмостойкость застрахованного имущества.

3.2

Страхователь обязан согласовать со Страховщикам и/или соответствующими компетентными органами восстановление (ремонт) имущества, вызванного страховым случаем. Страховщик не несёт ответственность и вправе не считать повреждение имущества страховым случаем при невыполнении данного условия Страхователем.

3.3

Страховщик не выплачивает страховое возмещение в отношении расходов Страхователя, которые могут быть вызваны страховым случаем (любые штрафы, пени, расходы по оценке ущерба, нанесенного застрахованному имуществу, утрата товарного вида и стоимости застрахованного имущества, износ застрахованного имущества и его частей и др.).

3.4

Страховщик не выплачивает страховое возмещение, если Страховщиком будет установлен факт нарушения Страхователем условий настоящих Правил или Страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (статья 957 Гражданского кодекса Республики Узбекистан).

3.5

Страховщик не несет обязательств в отношении любых событий, которые не указаны и/или не описаны в настоящих Правилах, страховом полисе, а также событий, наступивших вне территории страхования или периода действия страхового полиса. Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения в случаях, предусмотренных законодательством Республики Узбекистан.

4. Cтраховая сумма и страховая премия. Безусловная франшиза

4.1

Страховая сумма определяется для каждой Секции отдельно и указывается в страховом полисе. Ответственность Страховщика по страховому полису ограничена страховой суммой.

При этом не допускается до истечения периода страхования дополнительное/повторное страхование в отношении застрахованного имущества.

4.2

В пределах страховой суммы по Секции 1 «Страхование имущества» устанавливаются лимиты возмещения по конструктивным элементам, домашнему имуществу, внутренней отделке и инженерному оборудованию.

4.3

Страховая премия может быть оплачена путем перечисления денежных средств на банковский счет Страховщика либо внесением наличных денежных средств на банковский счет Страховщика или посредством иных платежных систем, разрешенных законодательством Республики Узбекистан.

4.4

Датой уплаты страховой премии считается день зачисления денежных средств на банковский счет Страховщика.

4.5

Размер франшизы устанавливается Страховщиком и указывается в страховом полисе.

5. Порядок оформления страхового полиса

Срок действия страхового полиса. Расторжение и прекращение страхового полиса

5.1

Страховой полис в соответствии с настоящими Правилам может быть оформлен одним из следующих способов:

• путем вручения Страховщиком Страхователю страхового полиса, подписанного Страховщиком, на основании устного или письменного заявления Страхователя;

• путем направления Страховщиком Страхователю на основании устного или письменного заявления Страхователя страхового полиса, составленного в виде электронного документа.

5.2

Страховой полис оформляется после уплаты обусловленной страховой премии в полном объеме на условиях «До первого страхового случая». Дата начала срока действия страховой полиса - с 00 часов 00 минут даты, следующей за днем уплаты страховой премии.

5.3

При страховании «До первого страхового случая» Страховщик выплачивает страховое возмещение только при наступлении первого заявленного Страхователем страхового случая, подпадающего под действие страхового полиса. Действие страхового полиса прекращается с момента выплаты страхового возмещения по первому заявленному Страхователем страховому случаю.

5.4

Страховой полис прекращается с истечением его срока, а также в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Республики Узбекистан.

6. Права и обязанности сторон

6.1

Страхователь имеет право:

• получать консультации Страховщика по условиям настоящих Правилам в течение срока действия страхового полиса;

• на получение страхового возмещения при наступлении страхового случая по застрахованному риску в пределах страховой суммы, указанной в страховом полисе;

• требовать выполнения Страховщиком условий настоящих Правил.

6.2

Страхователь обязан:

• уплачивать обусловленную страховую премию в установленном размере и порядке;

• ознакомить Выгодоприобретателя, а также лица, во владении и пользовании которого с ведома Страхователя, Выгодоприобретателя находится застрахованное имущество, с условиями настоящих Правил (страхового полиса), в том числе разъяснить их права и обязанности;

• обеспечивать сохранность застрахованного имущества, как если бы оно не было застраховано, предпринимать все обоснованные и целесообразные меры по его сохранению, спасанию, обеспечивать невозможность свободного доступа на территорию страхования посторонних лиц (запертые двери, закрытые окна и т. п.), обеспечить нормальную эксплуатацию водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем, иного оборудования, их своевременное профилактическое обслуживание и ремонт; соблюдать правила и нормы противопожарной безопасности, техники безопасности;

• сообщать в письменной форме Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при оформлении страхового полиса, незамедлительно, а также передать Страховщику все документы (доказательства и сведения), необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования в порядке суброгации и регресса.

Значительными признаются следующие изменения: передача права владения, пользования или распоряжения имуществом другому лицу, в том числе, передача имущества в аренду, лизинг, залог, прокат и (или) обременение его другими способами; перепланировка, ремонт, снос или реконструкция на территории страхования; оставление без присмотра на длительный срок (свыше 60 дней подряд) территорию страхования; изменение целей использования застрахованного имущества; повреждение или уничтожение (утрата) застрахованного имущества независимо от того, подлежат ли убытки возмещению; иные условия, влияющие на изменение степени риска и т.п.

6.3

Страховщик имеет право:

• требовать от Страхователя предъявления застрахованного имущества для осмотра его состояния в любое время до и после оформления страхового полиса, а также проверять правильность сообщенных Страхователем сведений;

• направлять при необходимости запросы в компетентные органы о предоставлении соответствующих документов и информации, подтверждающих факт и причину наступления страхового события, а также перечень и характер полученных повреждений;

• проводить осмотр или обследование поврежденного застрахованного имущества, включая осмотр застрахованного имущества до момента проведения восстановительного ремонта, а также расследование в отношении причин и размера ущерба;

• потребовать расторжения страхового полиса, если Страхователь возражает против разумного изменения условий страхового полиса или доплаты страховой премии на основании подпункта 6.2. (г) настоящих Правил.

6.4

Страховщик обязан:

• разъяснять условия настоящих Правил Страхователю;

• вручить Страхователю настоящие Правила вместе со страховым полисом;

• произвести страховую выплату при наступлении страхового случая в порядке, установленном настоящими Правилами.

Страховщик и Страхователь могут иметь и иные права и нести и иные обязанности в соответствии с законодательством.

7. Действие сторон при наступлении события, имеющие признаки страхового случая

7.1

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:

7.1.1

принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по уменьшению убытков, подлежащих возмещению по условиям страхового полиса, в том числе, по спасанию имущества, предотвращению его дальнейшего повреждения, устранению причин, способствующих возникновению дальнейшего убытка. Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что Страхователь (Выгодоприобретатель) умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки;

7.1.2

обеспечить документальное оформление произошедшего события (факта наступления, причин и последствий события, размера понесенных убытков), в соответствующих случаях – обратиться в компетентные органы и организации (органы внутренних дел, государственную противопожарную службу, аварийную службу, эксплуатирующую (обслуживающую) организацию, управляющую компанию, гидрометеослужбу, подразделение МЧС и т.д.);

7.1.3

незамедлительно – но не позднее 72 (семидесяти двух) часов, с момента наступления страхового события, уведомить Страховщика или его представителя любым доступным способом;

7.1.4

по Секции «Страхование гражданской ответственности»:

• незамедлительно извещать Страховщика о предъявлении третьим лицом искового заявления в суд, оказывать содействие Страховщику в судебной и внесудебной защите в связи с рассмотрением обстоятельств причинения вреда;

• не выплачивать возмещения, не признавать частично или полностью требования, предъявляемые ему в связи со страховым случаем, а также не принимать на себя каких-либо прямых или косвенных обязательств по урегулированию таких требований без согласия Страховщика;

7.1.5

в течение 5 (пяти) рабочих дней направить Страховщику письменное уведомление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, а также направить все необходимые документы и доказательства, подтверждающие причины, факт и обстоятельства наступления события, имеющего признаки страхового случая, и размер причиненного ущерба, в том числе указанные в разделе 8 настоящих Правил;

7.1.6

в течение сроков, согласованных со Страховщиком сохранить для осмотра представителем Страховщика поврежденное имущество, картину события и связанные с этим документы, записи, устройства или предметы, которые каким-либо образом связаны с убытком, в том состоянии, в котором они находились на момент события, не менять картину события без согласования со Страховщиком.

Если из соображений безопасности, уменьшения размера ущерба или по независящим от Страхователя (Выгодоприобретателя) обстоятельствам сохранение картины ущерба невозможно, принять все доступные меры по сбору и сохранению информации о поврежденном объекте и месте происшествия, в том числе, фото- и видеоматериалов, и других документальных свидетельств (в том числе информации, полученной от очевидцев события).

Данные документы (материалы) должны давать Страховщику представление о картине события, масштабе и степени повреждений и / или уцелевшем имуществе (уцелевших остатках).

7.1.7

не начинать без согласия Страховщика проведение любых мероприятий c поврежденным имуществом (в том числе: вскрытие, дефектация, разборка, проведение экспертизы, ремонт, транспортировка, продажа, утилизация, эксплуатация и т.д.), в связи с чем заблаговременно, но не менее чем за 5 (пять) рабочих дней уведомлять Страховщика о планируемом осуществлении таких мероприятий.

7.1.8

обеспечить Страховщику или независимой экспертной организации (независимого эксперта), беспрепятственный доступ к поврежденному имуществу для проведения осмотра.

7.1.9

В случае причинения ущерба застрахованному имуществу по вине третьих лиц, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан принять меры к выявлению виновного в причинении ущерба и обеспечению права требования к виновной стороне.

7.2

Если в результате неисполнения Страхователем (Выгодоприобретателем) обязанностей, указанных в пп.7.1.1 - 7.1.9 настоящих Правил, не представляется возможным установить факт наступления страхового случая, обстоятельства его наступления, размер причиненных убытков (размер страховой выплаты), обязательства Страховщика в выплате страхового возмещения не считаются наступившими.

8. Документы, предоставляемые страховщику при наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Порядок рассмотрения страховых претензий

8.1

После подачи письменного заявления о наступлении страхового события Страхователь / Выгодоприобретатель должен предоставить в течение 5 (пяти) рабочих дней следующие документы:

• страховой полис;

• копию документа, подтверждающего право владения, распоряжения, пользования застрахованным имуществом (кадастровую документацию; договора купли-продажи, аренды и т.д.);

• письменную претензию потерпевшего лица и/или судебное решение — при причинении вреда имуществу третьего лица (по Секции 2 «Страхование гражданской ответственности»);

• перечень погибшего, утраченного или поврежденного имущества с указанием характера его повреждения;

• оригинал или заверенную копию Отчета об оценке ущерба, нанесенного застрахованному имуществу, составленного лицензированной оценочной организацией;

• фото или видео поврежденного застрахованного имущества и всех поврежденных их частей до начала проведения ремонтно-восстановительных работ;

• документы, оформленные в установленном законодательством порядке, в том числе – документы компетентных органов, решения судов, и сведения, необходимые Страховщику для установления места, времени и обстоятельств наступления события, имеющего признаки страхового случая, перечня повреждений и/или похищенных частей (деталей) застрахованного имущества, установлением участников события и степени их вины. При этом, если порядок и форма составления указанных документов предусмотрены соответствующими нормативно-правовыми актами/нормативными документами, документы должны быть представлены строго в установленной форме.

К указанным документам относятся:

• акт или справка о пожаре/взрыве, выданная органами МЧС Республики Узбекистан – в случае пожара/взрыва;

• справка (или иной документ), выданный Узгидрометом или органом МЧС Республики Узбекистан – в случае стихийных бедствий;

• справка (акт) организации, ответственной за эксплуатацию, содержание и ремонт водопроводных, канализационных, отопительных систем, или систем автоматического жидкостного пожаротушения, с указанием причины возникновения аварии (и источника протечки), документ о проведении технического обслуживания и ремонта инженерных систем – в случае залива;

• справку ГУБДД, протокол об административном правонарушении, копия схемы ДТП, фото с места происшествия – в случае наезда транспортных средств;

• постановление правоохранительного органа (ОВД, прокуратуры) о возбуждении уголовного дела или постановление об отказе в возбуждении уголовного дела – в случае неправомерных действий третьих лиц.

8.2

Страховщик вправе:

• затребовать у Страхователя/Выгодоприобретателя дополнительные документы, если с учетом конкретных обстоятельств их отсутствие делает невозможным установление факта наступления страхового случая и определение размера убытка;

• принять решение на основании иных документов, в отличие от перечисленных в настоящем Разделе, предоставленные Страховщику Страхователем (Выгодоприобретателем) по своей инициативе, если на основании таких документов (акт осмотра, заказ-наряд на ремонт, фото- и видеосъемка повреждений имущества в режиме реального времени и т.д.) в отдельном конкретном случае представляется возможным достоверно установить обстоятельства события, имеющего признаки страхового случая и/или размер убытков от его наступления и/или право Страхователя (Выгодоприобретателя) на получение страхового возмещения.

8.3

Страховщик, при необходимости, самостоятельно может запрашивать сведения, связанные с произошедшим событием, у правоохранительных органов и других учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах произошедшего события, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового события.

8.4

После получения всех необходимых документов и изучения всех обстоятельств, относящихся к данному событию, Страховщиком принимается решение о признании или непризнании произошедшего события страховым случаем.

8.5

В случае признания Страховщиком факта наступления страхового случая на основании представленных Страхователем всех необходимых документов, Страховщиком в течение 5 (пяти) рабочих дней составляется Акт о страховом случае, в котором указывается вся полученная информация, и определяется размер причитающегося к выплате сумма страхового возмещения. Акт о страховом случае подписывается Страховщиком и Страхователем / Выгодоприобретателем.

8.6

Решение Страховщика об отказе выплаты страхового возмещения должно быть сообщено Страхователю/Выгодоприобретателю не позднее 15 (пятнадцати) дней после их письменного обращения о выплате страхового возмещения и при отказе должно содержать мотивированное обоснование причин отказа.

8.7

В случае если по факту наступления события возбуждено уголовное дело, гражданское производство или производство о наложении административных взысканий, Страховщик имеет право отсрочить решение вопроса о выплате причитающихся сумм до момента принятия соответствующего решения компетентными органами.

8.8

Доказательство наступления страхового случая, а также причиненных убытков, лежит на Страхователе и Выгодоприобретателе.

9. Порядок выплаты страхового возмещения

9.1

Страховая выплата осуществляется в соответствии с лимитами возмещения и с условием «До первого страхового случая», если страховым полисом не предусмотрен иной порядок расчета.

9.2

Страховое возмещение выплачивается следующим образом:

9.2.1

при утрате (гибели) имущества - в размере суммы нанесенного ущерба (согласно Отчету об оценке ущерба, составленному лицензированной оценочной организацией) или страховой суммы (но не более лимитов возмещения, установленных в отношении конструктивных элементов / домашнего имущества / внутренней отделки и инженерного оборудования), указанной страховом полисе, за вычетом:

а) остаточной стоимости неповрежденных деталей, узлов и элементов застрахованного имущества (определяется лицензированной оценочной организацией), годных в производстве, или к дальнейшей эксплуатации или к реализации;

б) установленной суммы безусловной франшизы;

в) расходов по оценке нанесенного ущерба.

9.2.2

при повреждении имущества - в размере восстановительных расходов (согласно Отчету об оценке ущерба, составленному лицензированной оценочной организацией) или страховой суммы (но не более лимитов возмещения, установленных в отношении конструктивных элементов / домашнего имущества / внутренней отделки и инженерного оборудования), указанной страховом полисе, за вычетом:

а) размера износа имущества;

б) остаточной стоимости неповрежденных деталей, узлов и элементов застрахованного имущества (определяется лицензированной оценочной организацией), годных в производстве, или к дальнейшей эксплуатации или к реализации;

в) расходов по оценке нанесенного ущерба.

При необходимости Страховщик вправе потребовать от Страхователя Отчет лицензированной оценочной организации об оценке остаточной стоимости неповрежденных деталей, узлов и элементов конструкции застрахованного имущества (определяется лицензированной оценочной организацией), годных в производстве, или к дальнейшей эксплуатации или к реализации.

Для восстановления (ремонта) поврежденного имущества должны применяться материалы, аналогичные использованным в поврежденном имуществе по виду и качеству, или иные материалы, аналогичные им по цене. Дополнительные затраты, вызванные использованием материалов, имеющих более высокую стоимость, не возмещаются.

9.2.3

Восстановительные расходы включают в себя:

• расходы на приобретение материалов и запасных частей для ремонта с учетом износа застрахованного имущества за период эксплуатации;

• расходы на оплату работ по ремонту;

• расходы по доставке материалов и запасных частей для ремонта к месту ремонта;

• другие расходы, необходимые для восстановления застрахованного имущества до такого состояния, в котором оно находилось до наступления страхового случая.

9.2.4

Восстановительные расходы не включают в себя:

• расходы, связанные с изменением или улучшением застрахованного имущества;

• расходы, связанные с временным или вспомогательным ремонтом или восстановлением;

• расходы, связанные с профилактическим ремонтом и обслуживанием, иные расходы, которые были бы необходимы вне зависимости от факта наступления страхового случая;

• расходы, связанные со срочностью доставки материалов и проведения работ;

• другие расходы, произведенные сверх необходимых.

9.3

В рамках Секции 2 «Страхование гражданской ответственности», Страховщик возмещает ущерб, возникший вследствие причинения вреда имуществу третьих лиц, в порядке, установленном в п. 9.1. настоящих Правил.

Если Страхователь на основании исполнения судебного решения и с согласия Страховщика произвел Выгодоприобретателю компенсацию причиненного вреда до страхового возмещения по страховому полису, то страховое возмещение в соответствии с условиями страхового полиса выплачивается Страхователю в пределах произведенной им компенсации вреда после предоставления Страховщику доказательства произведенных расходов, расписки потерпевшего в получении компенсации ущерба и отказа от претензий Страхователю.

Признание Страхователем без письменного согласия Страховщика требований, предъявленных в связи с причинением вреда, или принятие на себя каких-либо обязательств по урегулированию таких требований, или осуществление каких-либо выплат третьим лицам в связи с причинением им вреда (ущерба) не влечет за собой обязательства Страховщика по признанию произошедшего события страховым случаем и выплате страхового возмещения.

9.4

Страховщик производит страхового возмещение путем перечисления денежных средств на банковский счет Выгодоприобретателя в течение 5 (пяти) банковских дней с момента подписания Акта о страховом случае.

9.5

Страхователь/Выгодоприобретатель теряет своё право на страховое возмещение, если сумма ущерба полностью возмещена и/или возмещается лицом, виновным в наступлении страхового события.

9.6

К Страховщику переходит право собственности (ст. 958 Гражданского кодекса Республики Узбекистан) на застрахованное имущество или его поврежденные части в пределах выплаченной суммы страхового возмещения (страховой суммы).

10. Суброгация (регресс)

10.1

К Страховщику, осуществившему страховую выплату, переходит в пределах выплаченной страховой суммы право регрессного требования, которое Страхователь/Выгодоприобретатель имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб.

10.2

Страхователь/Выгодоприобретатель, согласно требованиям статьи 957 ГК Республики Узбекистан, обязан передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования.

10.3

Если Страхователь/Выгодоприобретатель отказался от своего права требования к лицу, виновному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по их вине, Страховщик освобождается от уплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата уплаченной суммы страхового возмещения.

10.4

Страхователь/Выгодоприобретатель обязан сообщить Страховщику о полученных компенсациях, в том числе в случаях, если такие компенсации будут получены им после получения страхового возмещения от Страховщика и/или после истечения периода страхования. Страхователь обязан уведомить Страховщика в течение 15 (пятнадцати) календарных дней с того момента, как ему стало известно обо всех таких суммах, и уплатить Страховщику в течение 15 (пятнадцати) дней причитающуюся ему сумму.

11. Ответственность сторон

11.1

За неисполнение или ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств, Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Республики Узбекистан.

11.2

Стороны не несут ответственности за неисполнение, либо ненадлежащее исполнение обязательств по страхового полиса, если это произошло вследствие наступления обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажор), возникших после заключения страхового полиса в результате событий чрезвычайного характера, которые Стороны не могли ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, и Стороны предприняли все возможные и зависящие от них меры по надлежащему исполнению своих обязанностей. О наступлении форс-мажорных обстоятельств Стороны должны уведомить друг друга в течение 3 (трех) рабочих дней с момента их наступления.

В случае наступления форс-мажорных обстоятельств, срок выполнения обязательств Сторонами страхового полиса отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют форс-мажорные обстоятельства.

11.3

Стороны в соответствии с требованиями статьи 14 Закона Республики Узбекистан «О страховой деятельности» № ЗРУ 730 от 23.11.2021 и статьи 933 Гражданского кодекса Республики Узбекистан, обязуются обеспечить соблюдение конфиденциальности информации, ставшей им доступной в связи с отношениями по настоящим Правилам, и не допускать ее разглашения.

11.4

Страховщик не несет ответственности за сведения, предоставленные Страхователем с использованием информационно-коммуникационных технологий в общедоступной форме.

11.5

Уплачивая страховую премию, Страхователь выражает согласие на обработку и использование Страховщиком любых персональных данных Страхователя для выполнения Страховщиком условий договора страхования, а также в других целях, не противоречащих законодательству. Обработка любой информации производится с использованием информационно-коммуникационных технологий или без таковых, включая сбор, систематизацию, хранение, изменение, дополнение, использование, предоставление, распространение, передачу, обезличивание и уничтожение персональных данных, предоставленных Страховщику в связи с заключением и исполнением страхового полиса, и иные действия, предусмотренные действующим законодательством Республики Узбекистан.

12. Прочие условия

12.1

Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении страхового полиса, будут по возможности разрешаться путем переговоров между Сторонами. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров, Стороны после реализации предусмотренной законодательством процедуры досудебного урегулирования разногласий, передают их на рассмотрение суда по месту государственной регистрации Страховщика, в порядке, установленном законодательством Республики Узбекистан.

12.2

Передача прав и обязанностей по страховому полису третьим лицам не допускается без письменного согласия Сторон.

12.3

Во всем том, о чём не оговорено настоящими Правилами, Стороны руководствуются действующим законодательством Республики Узбекистан.

12.4

Стороны вправе осуществлять обмен информацией в рамках исполнения договора страхования в электронной форме, в том числе создание и отправка Страхователем Страховщику информации в электронной форме (заявления о заключении, изменении, досрочном прекращении договора страхования, уведомления о наступлении страхового случая, заявления о выплате страхового возмещения и (или) иных документов) для заключения, изменения, досрочного прекращения договора страхования, для получения страхового возмещения (страховой суммы) в случаях и в порядке, предусмотренные настоящими Правилами, осуществляются с использованием официального веб-сайта Страховщика во всемирной информационной сети Интернет, а также мобильных приложений, электронной почты и других способов обмена информацией. Официальный веб-сайт Страховщика может использоваться в качестве информационной системы, обеспечивающей обмен информацией в электронной форме между Страхователем и Страховщиком, являющимся оператором этой информационной системы.